Risikolebensversicherungen der Allianz

Individueller Schutz für Sie und Ihre Familie

Mit einer Risikolebensversicherung der Allianz können Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes individuell absichern.

Die Risikolebensversicherungen der Allianz im Überblick

Bei der Allianz haben Sie die Wahl

Für die individuelle Absicherung etwa Ihrer Familie im Fall Ihres Todes bieten wir Ihnen die Risikolebensversicherungen der Allianz in verschiedenen Varianten an:

Allianz RisikoLebensversicherung – der günstige Basisschutz für Ihre Hinterbliebenen

  • Frei wählbare Laufzeit
  • Dynamikoption, um der Inflation entgegenzuwirken
  • Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu vielen Anlässen möglich

Allianz RisikoLebensversicherung Plus – der Premiumschutz mit voller Flexibilität

  • Alle Leistungen der Allianz RisikoLebensversicherung
  • Zusätzlich Kinder- und Bau-Bonus
  • Mehr Flexibilität bei der Auszahlung

Allianz RisikoLebensversicherung Plus Unfall – mit zusätzlicher Leistung bei Unfalltod

  • Alle Leistungen der Allianz RisikoLebensversicherung Plus
  • Zusätzliche Leistung im Fall Ihres Unfalltods

Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker

  • Trotz Diabetes bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorsorgen
  • Beitragssenkungsoption
  • Unkomplizierte Gesundheitsprüfung

Die Risikolebensversicherungen der Allianz

Die online abschließbaren Risikolebensversicherungen der Allianz im Detail

  Basis
Der günstige Basisschutz für Ihre Hinterbliebenen
Plus
Der Premiumschutz mit voller Flexibilität
Plus Unfall
Der Premiumschutz mit einer Zusatzleistung bei Unfalltod

Hinterbliebenen-absicherung

Ja Ja
Ja
Dynamikoption Ja Ja Ja
Erhöhungsoption Ja Ja Ja
Flexibilität bei finanziellen Engpässen Ja Ja Ja
Vorgezogene Todesfallleistung
Nein Ja Ja
Verlängerungs-option Nein Ja Ja
Kinder-Bonus Nein Ja Ja
Bau-Bonus Nein Ja Ja
Umwandlung in eine Altersvorsorge
Nein Ja Ja
Nachträgliche Mitversicherung des Partners
Nein Ja Ja
Beitragsbefreiung Plus Nein Ja Ja
Erhöhtes Kapital bei Unfalltod Nein Nein Ja
Anbieter Die Risikolebensversicherung ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG – einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe
Die Risikolebensversicherung Plus ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG
Die Risikolebensversicherung Plus mit zusätzlichem Kapital bei Unfalltod ist ein Angebot der
Allianz Lebensversicherungs-AG

Wir helfen Ihnen auch gern im persönlichen Gespräch

Gestalten Sie Ihren Schutz noch individueller

Bei Ihrem persönlichen Berater können Sie auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, beispielsweise um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Oder Sie gestalten gemeinsam mit Ihrem persönlichen Berater Ihre Risikolebensversicherung noch passgenauer. So können Sie zum Beispiel die Höhe der Leistung bei Unfalltod individuell bestimmen, zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner eine Risikolebensversicherung über Kreuz vereinbaren oder Ihre Risikolebensversicherung um eine Leistung erweitern, die Ihnen eine Rente sichert, falls Sie berufsunfähig werden. 

Speziell für Diabetiker

Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker der Allianz Lebensversicherungs-AG ermöglicht, trotz Diabetes bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen. Sie bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit. Zudem können Sie mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.
 
Informationen zum Leistungsumfang und zur Beitragsberechnung erhalten Sie bei Ihrem Berater der VR-Bank Landau-Mengkofen eG.

Die Vorteile der Risikolebensversicherungen der Allianz

Darum die Risikolebensversicherungen der Allianz wählen

Höchste Sicherheit, Flexibilität und die Finanzstärke der Allianz sind die Gütezeichen der Allianz RisikoLebensversicherungen:

  • Mit Zusatzbausteinen können Sie Ihre Versicherung individuell ergänzen und sich so Ihren persönlichen Rundumschutz gestalten. Die jeweilige Gestaltungsmöglichkeit ist abhängig vom gewählten Tarif und davon, ob Sie die Versicherung online oder bei Ihrem persönlichen Berater abschließen.
  • Kinder-Bonus und Bau-Bonus: Wenn Sie ein Kind bekommen oder adoptieren, erhöht sich vorübergehend die Versicherungssumme Ihrer RisikoLebensversicherung Plus, RisikoLebensversicherung Plus Unfall oder RisikoLebensversicherung für Diabetiker. Dasselbe gilt, wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen.
  • Vorgezogene Todesfallleistung: Im Fall einer unheilbaren Erkrankung mit absehbar tödlichem Verlauf können Sie sich die Versicherungssumme der RisikoLebensversicherung Plus, RisikoLebensversicherung Plus Unfall oder RisikoLebensversicherung für Diabetiker unter bestimmten Voraussetzungen bereits zu Lebzeiten auszahlen lassen.

Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Sie benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Das betrifft besonders:

  • Hauptverdiener: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
  • Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen.
  • Kreditnehmer: Mit der Todesfallleistung können Ihre Hinterbliebenen den Kredit – etwa für eine Baufinanzierung – abbezahlen.
  • Unverheiratete in einer Beziehung: Denn auch wenn Sie in einer Beziehung leben, erhalten sie keine Witwer- bzw. Witwenrente.
  • Unternehmer: So können Sie Ihre Firma für den Fall Ihres Todes oder des Todes wichtiger Mitarbeiter finanziell absichern.

Häufige Fragen zur Allianz Risikolebensversicherung

Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?

Eine eigene Absicherung für jeden Partner kann durchaus sinnvoll sein. Viele versichern nur den Hauptverdiener, damit dessen Einkommen im Todesfall und damit die laufenden Ausgaben durch die Versicherungssumme ersetzt werden. Eine Risikolebensversicherung für den Lebenspartner oder Ehegatten kann jedoch ebenfalls sinnvoll sein: Der Hinterbliebene kann mit der Versicherungssumme beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?

In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro brutto im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Dies gilt, sofern diese nicht bereits anderweitig abgesichert sind, beispielsweise über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, umgangssprachlich manchmal auch "fallende Risikolebensversicherung" genannt.

Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist so lange sinnvoll, wie im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Laufzeit der Risikolebensversicherung hängt somit von Ihrer individuellen Situation ab. Soll damit beispielsweise ein Immobilienkredit abgesichert werden, sollte der Vertrag so lange laufen, bis der Kredit getilgt ist. Möchten Sie die Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Familie einsetzen, sollte die Laufzeit in der Regel erst enden, wenn das jüngste Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Dann ist der Nachwuchs meist finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig.

Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?

Für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung werden Sie zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. Manchmal ist zusätzlich eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den Gesundheitszustand beurteilen zu können. Beispielsweise bei sehr hohen Versicherungssummen. Relevant ist bei der Gesundheitsprüfung auch, ob Sie rauchen. Ihr Beitrag ist niedriger, wenn Sie Nichtraucher sind. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Nichtraucher werden, können Sie das der Allianz gerne mitteilen, damit eine Anpassung Ihres Vertrages von beiden Seiten geprüft werden kann.

Muss die Versicherungssumme bei der Auszahlung versteuert werden?

Die Todesfallleistung aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann durch die Todesfallleistung gegebenenfalls Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind. Der Steuersatz fällt dabei umso niedriger aus, je näher der Empfänger der Todesfallleistung und der Versicherungsnehmer miteinander verwandt sind.

Ab wann schützt mich eine Allianz RisikoLebensversicherung?

Schon vor Beginn Ihres gewählten Versicherungsschutzes genießen Sie bereits ab dem Eingang Ihres Antrages bei der Allianz einen vorläufigen Versicherungsschutz. In dieser Zeit sind Sie bis zu einer Versicherungssumme von höchstens 100.000 Euro abgesichert, auch wenn die spätere Hauptversicherung eventuell eine höhere Summe absichert.

Ich habe mit dem Rauchen aufgehört. Sinken jetzt meine Beiträge?

Es lohnt sich nicht nur gesundheitlich, wenn Sie das Rauchen aufgeben:

  • Mit der Wechseloption der Allianz RisikoLebensversicherungen haben Sie die Möglichkeit, in einen Nichtraucher-Tarif der Versicherung zu wechseln und können so in vielen Fällen Ihren Beitrag senken.
  • Sie erhalten nach einer Risikoprüfung Ihr Angebot für einen Nichtraucher-Tarif und können dann in Ruhe entscheiden, ob Sie dem Wechsel zustimmen oder nicht. Falls nicht, bleibt Ihr Raucher-Tarif unverändert bestehen.

Als Nichtraucher gelten Sie dabei, wenn Sie seit mindestens 12 Monaten nicht geraucht haben und beabsichtigen, auch in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint dabei zum einen den Konsum von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt auch die Verwendung elektrischer Verdampfer unter das Rauchen, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen. Der Gebrauch von Wasserpfeifen, zum Beispiel Shishas, gilt ebenfalls als Rauchen.

Ihre Versicherungssumme bleibt beim Wechsel dieselbe.

Steuerliche und rechtliche Informationen

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